投資信託は、初心者から上級者まで幅広く利用される投資のツールですが、実際にはどのようなメリットやデメリットが存在するのでしょうか？
また、投資を始める前に知っておくべきポイントとは何でしょうか。
この記事では
投資信託の基本から選び方、注意点まで、初心者にも分かりやすく徹底解説します。
資産形成の一助として、ぜひご参考にしてください。
投資信託の基本概念
投資信託は、多くの人が聞いたことがあるが具体的な仕組みやメリットを正確に理解している人は意外と少ないものです。
特に、ビジネスマンとして自分の資産を増やしたいと考える20代～40代の方々にとって、投資信託の理解は非常に重要です。
このセクションでは、投資信託の基本的な概念をわかりやすく解説します。
投資信託とは？
投資信託は、投資家から集めた資金をプロの運用者が証券や不動産などの資産に投資する金融商品のことを指します。
簡単に言うと、多くの人たちからお金を集めて、その大きな資金の塊をプロが運用し、運用結果に応じて利益や損失が分配されるシステムです。
一人だけで大きな金額を投資するのは難しいかもしれませんが、多くの人とお金をプールすることで、大きな資産運用が可能となります。
そのため、少額から投資を始めることができるのが投資信託の大きな魅力の一つです。
投資信託の仕組みとは？
投資信託の仕組みは、以下のステップで成り立っています。
- 資金の集め：投資家から資金を集め、これを「信託財産」として一つのプールにします。
- 資産の運用：収集された信託財産は、投資信託を運用するプロフェッショナル（アセットマネージャー）によって、株式、債券、不動産など様々な資産に投資されます。
- 利益の分配：投資から得られた利益（配当、利息、資本利益など）は、管理費や運用報酬を差し引いた後、投資家へと分配されます。
- リスクの分散：投資信託は、一つの資産ではなく、多様な資産に投資するため、リスクが分散されるという特徴があります。一つの企業や資産が失敗したとしても、他の資産での利益でカバーすることが可能です。
投資信託は、これらの仕組みを通じて、個人投資家が少額から資産運用を始める手助けをしています。
特に中学生にもわかるように説明すると、「たくさんの人が少しずつお金を出し合って、その大きなお金をプロが上手に運用して、得られた利益を皆で分け合う」というのが投資信託の基本的な考え方です。
投資信託のメリットとデメリット
投資には、必ずリスクとリターンが伴います。投資信託も例外ではありません。
しかし、他の投資商品と比べて投資信託がなぜ人気なのか、そのメリットとデメリットをしっかり理解することで、あなた自身の投資戦略をより効果的に築くことができます。
メリットのポイント
投資信託は多くの投資家から支持を受けている理由があります。以下に主なメリットを説明します。
少額からの投資可能性
投資信託は、数千円から数万円といった比較的少額から始めることが可能です。
これにより、大きな資産を持っていない初心者や若手ビジネスマンでも、気軽に資産運用の世界をスタートさせることができます。
長期間続けることで資産が積み重なり、結果的に大きなリターンを享受することも期待できます。
プロによる運用
自分で株や債券などを選ぶのは専門知識が必要であり、時間もかかります。
しかし、投資信託はプロのファンドマネージャーが運用を行ってくれるため、その専門的な知識や経験を利用して資産を増やすことができます。
これにより、初心者でも安心して投資を始めることができるのです。
デメリットのポイント
もちろん、投資信託にはデメリットも存在します。以下にその主なポイントを解説します。
管理費がかかる
投資信託の運用には、ファンドマネージャーや関連するスタッフの給与、事務手続きなどのコストが発生します。
これらのコストは、投資家から徴収される管理費として反映されることが多いです。
この管理費が、運用成果を上回ることがあれば、投資家にとっては損失となりえます。
リスクを完全には回避できない
投資信託は多種多様な資産に分散投資を行うため、リスクを分散するメリットがありますが、それでも市場全体が下落するような場合、損失を避けることはできません。
また、選んだ投資信託が思ったような成果を上げないこともあるため、その点を理解し、リスクを受け入れた上で投資する必要があります。
投資信託の種類とその特徴
投資信託は、その運用対象や投資方針によって、さまざまなタイプに分類されます。
ここでは、主要な3つの投資信託の種類とそれぞれの特徴について、詳しく解説します。
国内株式型投資信託
国内株式型投資信託は、主に日本の企業の株式を中心に投資を行う投資信託です。
以下にその特徴をまとめました。
ポイント
- 国内の経済動向に連動：日本の経済の動きや企業の業績に直結するため、国内経済が好調な時はリターンが期待できますが、不景気な時はリスクも高まります。
- 情報収集の容易さ：投資対象が日本企業のため、日本語の情報源を使用して十分な情報収集が可能です。
- 多様な選択肢：大手企業を対象としたものから、中小企業や特定の産業セクターを対象としたものまで、多種多様なファンドが存在します。
海外株式型投資信託
海外株式型投資信託は、日本以外の国や地域の企業の株式に投資を行うタイプの投資信託です。
その特徴は以下の通りです。
ポイント
- 地域の経済動向に連動：アメリカ、ヨーロッパ、アジアなど、投資先の地域の経済動向に強く影響を受けます。
- 通貨リスクの存在：異なる通貨での取引となるため、通貨の変動が投資成果に影響を与える可能性があります。
- グローバルな分散効果：異なる国や地域の企業に投資することで、リスクを多角的に分散することが可能です。
債券型投資信託
債券型投資信託は、国内外の公的・民間の債券に主に投資を行う投資信託です。
以下にその特徴を列挙します。
ポイント
- 比較的安定した収益：株式に比べて価格の変動が比較的小さく、定期的な利息収入が得られるため、安定した収益を求める投資家に適しています。
- 利回りと価格の逆相関：利率が上昇すると債券の価格は下落し、逆に利率が下落すると債券の価格は上昇します。
- クレジットリスクの存在：発行主体が債務不履行となるリスク。特にジャンクボンドなどの高利回り債券は、そのリスクが高い反面、利回りも高い。
投資信託の選び方と注意点
投資信託は多岐にわたる商品が存在し、その選択は初心者にとって難しいものとなることがしばしばです。
しかし、正しい選び方のポイントと注意点を理解することで、自分の目的に合った投資信託を選ぶことが可能です。
投資目的の明確化
最も重要なのは、自身の投資目的を明確にすることです。
ポイント
- 収益目的 or 資産の保全：収益を追求するのか、資産を守ることを重視するのか、その目的によって適した投資信託は異なります。
- 投資期間の確認：短期間でのリターンを求めるのか、長期での資産形成を目指すのか、それぞれの期間に適した商品が存在します。
- リスクの許容度：高いリターンを求める場合、それなりのリスクも伴います。自身のリスク許容度を確認し、適切なリスクをとる商品を選びましょう。
経費率と信託報酬の確認
投資信託の収益性を考える上で、無視できないのが経費率や信託報酬です。
ポイント
- 経費率：ファンドが運用される際にかかる経費の割合。低いほど投資家にとって有利です。
- 信託報酬：ファンドを運用するための報酬。高い信託報酬が取られると、その分収益率が下がる可能性があります。
- 過度な経費は避ける：高い経費率や信託報酬は、長期間の投資で大きなマイナス要因となることがあるので注意が必要です。
ファンドの過去の実績
過去の実績は、ファンドの品質を判断する一つの指標となります。
ポイント
- 過去の実績は保証ではない：過去の実績が良好であっても、将来同じようなリターンが得られる保証はありません。
- リターンだけでなくリスクも確認：高いリターンを出しているファンドでも、それに伴うリスクが大きい場合があります。
- 長期間の実績を重視：短期間の実績よりも、長期間の安定した実績を持つファンドを選ぶことがおすすめです。
初心者が投資信託を始める前に知っておくべきこと
投資信託は多くの人々が資産形成のために選ぶ手段の一つですが、実際に始める前にはいくつかの基本的なポイントを理解しておくことが重要です。
以下では、初心者が投資信託を始める前に押さえておきたいポイントを詳しく解説します。
投資とはリスクとの戦い
投資とは、資金を出し、それに見合ったリターンを得るための活動です。
しかし、リターンを追求することは、同時にリスクを伴うものでもあります。
ポイント
- リスクとリターンの関係：一般的にリスクが高い投資は、高いリターンを期待できる一方、リスクが低い投資は低いリターンとなることが多いです。
- 資金の損失を覚悟する：最悪の場合、投資した資金が減少する、あるいは全て失う可能性も考慮しておく必要があります。
- リスクを理解して投資：自身のリスク許容度を明確にし、それに見合った投資信託を選ぶことが大切です。
定期的な見直しとは？
投資信託を購入した後、放置するだけではなく、定期的な見直しが必要です。
ポイント
- 市場状況の変動：経済の動きや市場の状況は日々変動します。そのため、一度選んだ投資信託がずっと適切であるとは限りません。
- 目的の再確認：自身のライフステージや投資目的も変わることがあるため、それに合わせて投資信託の組成を見直すことが必要です。
- 適切なタイミングでの見直し：毎日のようにポートフォリオを気にする必要はありませんが、半年や1年に1度は投資の見直しを行うことをおすすめします。
まとめ
投資信託は、多くの投資家が資産形成を目指すための手段として利用しています。
これには、プロによる運用や少額投資の可能性、さまざまな種類の投資信託が存在することが背景にあります。
しかし、投資には必ずリスクが伴います。
そのため、投資を始める前には以下のポイントを十分に理解しておく必要があります。
ポイント
- 投資信託の基本概念：投資信託は、多くの投資家から集めた資金をプロの運用者が管理し、一定の投資戦略に基づいて運用するものです。
- メリットとデメリット：少額からの投資やプロによる運用のメリットがある一方、管理費やリスクの存在を理解することが重要です。
- 投資信託の種類：国内株式、海外株式、債券など、多様な投資先を持つ投資信託が存在します。
- 投資信託の選び方：投資目的を明確にし、経費率や信託報酬、ファンドの過去の実績を確認しながら選ぶことが大切です。
- 初心者が知っておくべきこと：投資はリスクとの戦いであり、定期的なポートフォリオの見直しが必要です。
投資を始める際は、リスクとリターンをしっかりと理解し、自分の投資目的やリスク許容度に合った選択をすることが成功の鍵となります。